钢铁电商平台金融业务的扩展

冯宇  欧海豪

钢铁电商平台不仅仅可以提供贷款业务，还应该能够依靠现有的顾客群体提供更好的金融业务。如借鉴金砖国家银行的发展模式，开展更好的金融服务。

1 、现有钢铁电商平台的金融业务

钢铁电商平台的现有金融业务介绍。 2013年，是中国钢铁电商平台的元年。在这一年里，多种因素促进了钢铁电商平台的井喷式发展。各式各样钢铁电商平台纷纷出现。在钢铁电商平台获得大发展的同时，各大电商平台为了招徕客户，纷纷推出了各自的金融服务。希望能够依靠自身所能提供的优秀金融服务，吸引到更多的客户，增加平台运营收入，在竞争中取得先机。

在目前钢铁电商平台金融服务中，主要是三种。第一种是引入第三方支付。第二种是引入第三方支付融资模式。第三种是保兑仓式在线融资模式。第三方支付机构服务一般均包含支付,融资功能,同时在自有的电商平台推广使用。第三方支付融资模式下电商平台主要采取第三方合作的形式接入金融服务第三方公司业务,同时将自身的数据,信息流打通。第三种保兑仓模式是在线融资业务依托现货电子交易系统、仓储管理系统和银行金融服务系统集成研发的、全流程线上操作的创新模式。

钢铁电商平台现有金融业务分析。虽然目前的钢铁电商平台提供了前面所提到的三种优质的金融服务，目前取得了一定的成果。但是这三种金融服务仍然存在着很大的弊端，也没有能够满足所有顾客群体的需求，只针对了部分顾客群体。同时也没有能更好的促进钢铁电商平台自身的发展。 钢铁电商平台从中扮演的地位非常单一，要么是第三方支付，要么是客户和银行合作的中介。钢铁电商平台没有能够真正的做到主导自己所提供的金融服务。从中获得的利润也很低，在方便客户的时候，没有能够很好的依靠这些金融服务，发展壮大自己。

2.金砖国家开发银行的运营模式及借鉴意义

金砖国家银行介绍。2014年7月15日，“金砖国家”首脑在巴西福塔莱萨签署协议，成立金砖国家开发银。金砖国家开发银行的初始注册资本是1000亿美元，由中国、俄罗斯、印度、巴西、南非五国均摊，总部设在中国上海。金砖国家开发新航的职能类似于世界银行和国际货币基金组织。不仅能够为成员国提供服务，画面了其他国家和地区。能够提供信贷业务，支持各国家和地区的基础设施建设。该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http://www.ems86.com总第573期2014年第41期-----转载须注名来源当会员国出现金融安全问题时，还能为成员国提供紧急援助的服务。金砖国家开发银行不仅是解决基础设施建设“饥渴”的水源，还是面对“金融海啸”的“防波堤”。金砖国家开发银行的成立对金砖国家来说是一个极好的消息，。能够在金融市场上提高自己的话语权。同时，金砖国家开发银行对钢铁电商平台的金融业务也是有非常大的借鉴意义。

金砖国家银行的借鉴意义。目前的钢铁电商平台中，并没有开展类似于金砖国家银行的金融服务。钢铁电商平台可以借鉴金砖国家开发银行的运营模式，来牵头成立一笔基金。这笔基金中，钢铁电商平台可以出相对于其他会员来说更大一些的资本，然后面向客户群体进行融资。在目前的钢铁电商平台的客户中，一些客户的经营能力较好。手中的闲余资金较多，钢铁电商平台能够吸纳这些闲余资金，集中起来，为其他需要信贷服务的客户提供相应的金融信贷服务。在钢铁电商平台的客户中，并不是所有的都需要信贷业务，也并不是所有的都能给钢铁电商平台进行融资，借鉴金砖国家开发银行的模式，可以让客户之间互通有无。同时，钢铁电商平台能够运用手中所集中的资金来扩展自身。在目前的钢铁电商平台发展趋势中，钢铁电商平台不仅要做到线上服务，还应该做到线下服务，不仅仅要做平台，还要做基地。即“线上+线下”、“平台+基地“的一体化运营模式。钢铁电商平台可以利用集中起来的资本进行线下的发展，如基地的建设，物流服务的建设，更好的为客户提供服务。同时，钢铁电商平台可以向加入基金的会员客户，提供更好的信贷服务。当这些客户短期内遇到资金周转紧张，资金链断裂的情形时，可以向钢铁电商平台申请，让钢铁电商平台为客户注入资本，缓解其资金紧张，资金链断裂的情形。这里可以参考，金砖国家开发银行的模式。不要拘泥于基金会员的出资比例，可以在其出资比例的基础上，上浮较大一段来为基金会员客户提供服务。

基金运营的设计。钢铁电商平台在把资本集中以后，为基金客户提供的利息可以和银行贷款利率保持一致（或者略低）。向有信贷需求的其他客户放款时所收取的利率可以和银行贷款利率保持一致（或者略高）。钢铁电商平台从基金会员手中，收取一定比例资本运营费用；从需要信贷的其他客户手中收取一定比例的信贷服务费用。从而达到两端收费，获取更大利润的目的。当基金会员客户需要高于自身出资额度的资金时，高于额度部分收取较低利息，优惠收取信贷服务费用。钢铁电商平台要对基金做好监管，对于放贷客户要做好信用审查和还款能力评估。对于基金会员客户也要做好审查，防止其骗取较低利率的信贷。同时，钢铁电商平台要对基金会员客户做到账目公开，接受监督。

3模式可行性分析

对基金会员客户的吸引力。目前的经济态势下，整体的银行利率较低，同时还要面对通货膨胀的压力，把钱存在银行的情况下，不仅获得的收益较少，而且还要面临着贬值的危险。客户们不是资深的投资专家，不能极好的利用手中的闲余资金进行投资，同时投资的风险很大，加入钢铁电商平台的基金计划，可以在规避贬值风险的同时，获得较大的收益。钢铁贸易是一种大宗商品贸易，资金流量很大，很容易出现资金缺口的情况。钢铁电商平台基金的会员可以通过基金来弥补资金的缺口，更好的应对短期资金不足的情况。

对信贷需求客户的吸引力。平台提供的信贷服务更加优质，更加便捷、快速，没有银行信贷的繁琐。同时，平台所提供的信贷服务收取的利息可能略低于银行，付出的成本更低，对于客户来说相较于银行信贷更具有吸引力。

对电商平台的吸引力。这种运营模式下，不仅能够增加钢铁电商平台的收益，还能使得金融服务覆盖所有客户，提高平台提供金融服务的能力。同时平台集中的资本还能积极的促进自身的发展，加快平台的建设，减少对银行的依赖程度。

（作者单位：安徽财经大学工商管理学院）