住房公积金是国家机关、企事业单位和社会团体及其在职职工缴存的长期住房专项储金，旨在通过国家强制缴存的方式，为城镇居民建立住房公共积累基金，帮助城镇居民解决建造、购买住房所需的资金积累问题，帮助城镇居民实现基本居住权。湘西自治州经过多年的发展，其住房公积金制度从建立试点到不断完善，在促进全州广大职工普通住房消费、改善职工居住条件、实现住有所居目标、推动经济社会发展等方面发挥了重要作用，但仍存在覆盖面不广、制度执行不力、内部管理不强、服务质量不优等问题或困境，有待在今后发展中持续扩大、加强、完善、规范和提升。

湘西州住房公积金管理存在的问题及对策思考

文/孙仲平

一、住房公积金管理存在的主要问题

（一）制度覆盖面不广

目前，我国住房公积金的覆盖率大幅攀升，各项指标创历史新高。但从统计数据来看，《条例》明确要求缴存住房公积金的单位并未实现全员覆盖，在国家机关、事业单位、国有企业中，仍有部分单位还没有为非编合同制员工或临聘人员缴存住房公积金；即使已建制，缴存基数和额度仍较低。以湘西州为例，部分单位最低月缴存额仅200元，而有的单位最高月缴存额3724元。尽管一些地方把为职工缴存住房公积金写进了合同文本，但民营企业建立住房公积金制度的成效不大；个体工商户、自由职业者及以进城务工人员为主体的新市民（即原籍不在当地，因工作或上学等各种原因来到一个城市的各种群体的集合统称）等社会“夹心层”的住房公积金建制面仍较窄。

（二）制度执行力不强

制度执行力有待加强是全国住房公积金系统需持续重视的问题。尽管国家为促使住房公积金制度落实落地，已出台并陆续完善了一些行政法规和政策文件，但住房公积金决策、监管等制度执行仍需进一步强化。《条例》规定，住房公积金管理的决策机构是住房公积金管委会，要认真落实集体会议、民主科学决策、委员变动备案、学习培训等制度，但在执行中，仍存在集体会议较少。如湘西州住房公积金管委会会议每年仅两次、决策制度流于形式、管委会履责不到位等问题，偶尔还出现部门或领导决策代替管委会决策的现象。在执行监管制度方面，呈现出住建部住房公积金监管司、各级管委会、财政、人民银行、审计、纪检监察等部门“多头监管”局面，政出多门，形成了一定的监管缺陷，造成管理中心“四不像”：像直管但非直管、像银行但非真正的银行，像地方行政单位（具有一定行政执法权）却是事业单位，像是上级监管但仅为业务指导。这就导致监管人员对制度执行认识不到位，监督执行大打折扣，监督管理存在漏洞，住房公积金系统从业人员违规违纪甚至违法犯罪现象时有发生。

（三）内部管理欠规范

目前，住房公积金管理部门的各项管理制度较为健全，但还未形成科学的管理体制，管理人员素质良莠不齐，很大一部分管理人员是从其他部门调入或临时改行，普遍存在学历偏低、文化水平不高、专业不对口等现象，加之管理中心很少对外公开招考招聘专业人才。如湘西州住房公积金管理中心20多年来，对外公开招考招聘对口专业人才不到5人，导致一些管理中心从业人员中财务、法律、审计等专业人才稀少，专业技能有待提升，如2017年湘西州住房公积金管理中心业务差错率达10.2%。同时，行政模式管理也造成干部结构不合理，科学的用人机制仍未形成，“干多干少一个样、干好干坏一个样”的现象依然存在，工作因循守旧，措施传统单一。

（四）服务质量有待优化

住房公积金主要用于购、建住房和支付房租，因管理部门服务质量不高，依然存在贷款支取手续繁琐、限制较多、服务措施落后、到账不及时等现象。这不仅给管理部门带来负面影响，业务办理渠道少、标准不统一、服务效率低等也屡遭缴存职工吐槽。尽管从2016年开始，全国各地加快建设住房公积金综合服务平台，但至2018年底，仍有130个地市仍未建成此服务平台；同时，建好门户网站、使用12329服务热线、建成网上业务大厅、设置自助终端服务、开通官方微信、上线手机客户端的城市未实现全覆盖，互联互通、数据共享仍未实现，“互联网+住房公积金”融合成效不大，群众多跑腿、轮候排长队现象依然存在。比如，在湘西州，只有60%的住房公积金业务实现“最多跑一次”。在住房公积金管理系统开发使用上，各地管理中心共开发出几百套管理系统，每个系统花费数百万元到上千万元，每年还有几十万元的升级维护费，浪费惊人。且部分县市使用的管理系统远远跟不上住房公积金事业发展步伐，也达不到群众期盼的优质服务质量。

二、加强住房公积金管理的对策建议

（一）健全住房公积金管理体制机制

明确制度定位，健全管理体制。根据住房公积金制度建立初衷和运行实践，可按照设立住宅政策性金融机构的方向，建立国家住房银行或国家住宅银行，探索、推进住房公积金制度改革。

界定性质产权，力求普惠于民。进一步明晰住房公积金的性质，确定好住房公积金的产权，对其限制性所有权进行顶层设计，便于国家通过宏观调控手段加以有效管理，彰显住房公积金的民生保障功能。

扩大保障对象，助推住有所居。把住房公积金保障对象从国家机关企事业单位职工扩大至广大进城务工人员、城市长期居住人员等需要住房帮助的新市民群体。在提供政策性低息贷款、支付房租等方面，要优先支持提取住房公积金支付房租，进一步优化制度设计，办好异地转移接续手续。要推动购租并举，引导、支持新市民住房合理需求，使住房公积金制度成为新市民共享的政策性住房金融保障制度，彰显住房公积金制度的公平性。

（二）强化住房公积金管理法治保障

提升立法效力层次，加快立法进程。《金融法》《物权法》《婚姻法》《合同法》等法律中，涉及住房公积金管理的相关内容要及时修订、补充和完善，进一步完善住房公积金法制体系。同时要持续提升住房公积金系统从业人员的综合法治素养，促使其运用法治思维方式管好用足住房公积金。

加强行政执法力度，维护职工权益。加强住房公积金行政执法，建立权责统一的行政执法体制，是转变住房公积金管理部门职能，落实“放管服”改革的关键举措。动态排查住房公积金虚假宣传的广告电话、网络媒体等，及时清理违规信息，加大处罚力度，共同维护住房公积金管理的良好秩序，保证住房公积金制度健康运行，维护缴存职工权益。

加强法治宣传教育，推进普法惠民。现行住房公积金法规政策、规章制度、规范文件、办理流程、注意事项、风险防控等方面的原则与要求，借助主流媒体及各种合法权威新媒体，进行广泛宣传与解读，切实增强人民群众的住房公积金法治意识和法治观念，让全体缴存住房公积金的群众成为知法律、用法律、信法律的公民，不断营造良好的住房公积金法治环境。

（三）完善住房公积金管理运行机制

改进缴存机制，扩大制度覆盖面。把强制缴存与自愿缴存结合起来，扩大制度覆盖面，向着覆盖全体城市劳动者的方向迈进。住房公积金管理部门要与自愿缴存者签订缴存协议，协商约定缴存金额、缴存方式、双方权利义务等内容；要借助互联网系统，运用手机平台等新型网络服务措施，为自愿缴存者提供优质高效服务，让自愿缴存者在“指尖”方便快捷缴存住房公积金。

完善提贷机制，提高资金使用率。管理部门要完善提取、贷款机制，拓宽使用范围，满足多样化使用需求。严格把住房公积金贷款与缴存人所拥有的住房套数结合起来，坚持“保一限二禁三”原则，优先保障缴存职工首套刚需房，适度支持第二套改善性住房贷款需求，对名下已有两套或两套以上住房的，要提高贷款门槛甚至禁止贷款，确保贷款使用的公平性。

适度投资理财，提升风险防控力。适度拓宽投资渠道，科学谋划投资措施，稳步提升投资效益。在住房公积金管理部门内部，要通过细化风险防控职责、及时排查风险点、强化科技防控体系、做实内部审计稽核、加强问责追责等措施，树牢底线思维和风险意识，健全防范腐败长效机制，加强住房公积金廉政风险防控，确保从业人员、资金使用“干净安全”。

完善收益分配，增强群众获得感。切实完善住房公积金增值收益分配格局，在保障贷款风险准备金足额提取和管理部门正常运行的基础上，可适当上浮住房公积金账户的存款利率，增加缴存人员实际收益，还可对城市低收入家庭、遭遇重大疾病或重大灾害的住房公积金贷款者给予适当贴息，进一步增强住房公积金缴存者和贷款者的获得感。

（四）增强住房公积金管理内在动力

培育行业文化，激发内生动力。住房公积金管理两大核心职能即管好用好资金，为缴存人员提供优质高效服务，决定了其行业文化必须坚持以人民为中心，把造福缴存人员作为行业发展的出发点和落脚点。在培育行业文化时，可学习借鉴企业文化培育的途径、措施，以实现人民住有所居为目标，通过加强团队学习、丰富文体活动、推进文明创建、强化绩效考核等措施，持续加强行业文化建设，努力形成诸如求实创新、改革进取；履职尽责、规范运作；清正廉洁、奉献担当；党政放心、群众满意等涵盖创新、规范、实干、责任等关键词的住房公积金行业文化。同时要不断顺应时代发展，对其补充、拓展、完善，增强其影响力和感召力，使其丰富住房公积金从业人员的精神世界，增强其精神力量，激发其内生动力。

加强人才建设，提高管理技能。针对新时代住房公积金事业发展趋势和人才队伍建设存在的问题，要严把住房公积金从业人员准入关、引进和培养专业人才、锻造管理干部，进一步提高整体素质和管理技能。通过引进、培育等多种方式，优化专业人才队伍结构，切实改变现有学历较低、知识水平不高、专业不对口、年龄偏大等从业队伍结构。完善学习机制和平台，加强日常学习培训，可派遣系统从业人员学习商业银行、发达地区金融机构的成熟管理经验和做法，培养复合型管理人才。

打造“智慧公积金”，提升服务效率。深化“放管服”改革，建好住房公积金综合服务平台，加快信息化建设步伐，推进“互联网+住房公积金”，运用大数据优势，把“智能和惠民”带给广大缴存人员。在信息系统应用上，住建部应牵头研发一个统一管理、符合要求、可在全国推广使用的住房公积金管理信息系统，此系统要涵盖住房公积金客户缴存、提取、贷款、资金、银行结算应用、会计财务、电子档案、自动化办公、内部审计、绩效管理、电子签章、区域房地产市场分析等板块，做到与公安、不动产登记、人民银行、各商业银行等部门资源共享、信息互通、资格互认，方便资金监管使用，节约系统建设成本。不断改进作风，简化办理程序流程，缩短办理时限，提升窗口服务质量，加快建设住房公积金网上办事大厅、门户网站、手机APP、微信、自助一体机等智慧宣传和服务渠道，及时披露相关政策信息，推进住房公积金掌上服务水平，提高异地业务办理效率，让广大缴存人员办理缴存、提取、贷款、查询等业务上“最多跑一次”。

参考文献

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[6]杨云.住房公积金文集[C].扬州广陵书社，2013年2月

（作者单位：中共湘西州委党校）